OFAC: liberación de fondos bloqueados

Una retención OFAC significa que el banco debe congelar sus fondos porque una operación parece vinculada a una persona, entidad o país incluido en una lista de sanciones de EE. UU. Su dinero no se pierde: simplemente no puede moverse hasta que el banco confirme que no existe riesgo de sanciones u obtenga autorización para liberarlo. A menudo ocurre por una coincidencia de nombre o por un vínculo con un país sujeto a restricciones.

Cuando un banco bloquea su operación o congela su cuenta por sanciones de la OFAC, cada día cuenta. Los fondos que se encuentran en una cuenta bloqueada no pueden transferirse, retirarse ni utilizarse, y conviene actuar cuanto antes.

Somos abogados especializados en sanciones de la OFAC. Representamos a particulares, empresas y entidades financieras cuyos activos han sido bloqueados en virtud de programas de sanciones de EE. UU. Nuestro equipo se ocupa de todo el proceso: desde determinar por qué se congelaron sus fondos hasta gestionar su liberación mediante una licencia de la OFAC o una petición formal de desbloqueo.

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Cuéntenos qué ocurrió:

Sea cual sea el motivo, conviene actuar cuanto antes: así se limitan los daños y se amplían las opciones.

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Conocer el motivo del bloqueo determina la estrategia para liberar sus fondos. Según nuestra experiencia, la mayoría de los casos encaja en una de estas categorías:

No nos limitamos a asesorar: gestionamos el proceso de principio a fin.

Paso 1 — Evaluación urgente (24–48 horas) Revisamos su notificación de bloqueo (Blocking Notice), el historial de operaciones y el programa de sanciones aplicable. Determinamos si se trata de un falso positivo, de un problema real de sanciones o de una retención por cumplimiento del banco, porque cada supuesto exige un enfoque distinto.

Paso 2 — Estrategia y calificación jurídica A partir de la evaluación, identificamos la vía más rápida disponible: una aclaración ante el banco (que puede pedir la liberación conforme al § 501.806), una solicitud de licencia específica o una combinación de ellas. Le explicamos con claridad sus opciones, con plazos realistas y una valoración honesta de sus posibilidades.

Paso 3 — Preparación de la documentación Reunimos y revisamos todos los materiales necesarios: contratos, facturas, prueba del origen de los fondos, documentación sobre la titularidad real, registros de cumplimiento KYC/AML y la petición formal o la solicitud de licencia. Una presentación mal preparada es una de las causas más frecuentes de que la OFAC retrase o deniegue la liberación.

Paso 4 — Presentación y comunicación con la OFAC Presentamos la petición o la solicitud de licencia directamente ante la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC) y nos ocupamos de toda la correspondencia posterior. Cuando la OFAC solicita información adicional —algo habitual—, respondemos con rapidez y precisión.

Paso 5 — Coordinación con el banco En paralelo, nos comunicamos con el departamento de cumplimiento de su banco para evitar que el bloqueo se agrave, velar por que se informe correctamente conforme al 31 C.F.R. § 501.603 y agilizar la liberación una vez que la OFAC emita su autorización.

Paso 6 — Liberación y seguimiento Cuando la OFAC autoriza la liberación, gestionamos con el banco que la ejecute sin demora. También le asesoramos sobre medidas de cumplimiento para evitar que la situación se repita.

No hay una respuesta universal, pero estos son los plazos orientativos que observamos en la práctica:

Si alguien le promete resultados más rápidos sin revisar su caso concreto, desconfíe. Le damos plazos honestos, basados en nuestra experiencia práctica.

Esta distinción influye de forma importante en su situación jurídica.

Una operación rechazada significa que el banco se negó a procesar el pago y devolvió los fondos al ordenante. No se retiene ningún activo: el dinero se devuelve, descontadas las comisiones. Se resuelve más rápido, pero aun así requiere documentación jurídica para evitar nuevos rechazos.

Una operación bloqueada significa que los fondos se han trasladado efectivamente a una cuenta bloqueada que devenga intereses, tal como exige la normativa federal. El titular conserva la propiedad legal, pero pierde toda posibilidad de acceder a los fondos o utilizarlos hasta que la OFAC autorice su liberación. Esto exige una petición formal o una licencia: no puede resolverse solo a través del banco.

Si no está seguro de qué situación le corresponde, solicite a su banco el código oficial de rechazo SWIFT o la notificación de bloqueo (Blocking Notice). Podemos interpretarlo durante una consulta.

Conforme al 31 C.F.R. § 501.801(b), puede presentar ante la OFAC una solicitud de liberación cualquier persona que tenga un interés en la operación, directamente o mediante un representante que identifique a su mandante; por ejemplo:

En la práctica, presentar la petición a través de un abogado mejora notablemente los resultados. La OFAC recibe un gran volumen de peticiones. Una presentación bien estructurada, que aborde directamente el fundamento de las sanciones, aporte documentación completa y anticipe las preguntas previsibles de la OFAC, avanza más rápido y prospera con más frecuencia.

Si los fondos se bloquearon por un error de identificación, es el banco quien solicita a la OFAC su liberación (31 C.F.R. § 501.806); usted le aporta la documentación. En los demás casos se solicita una licencia específica, que en la práctica debe contener:

Las omisiones o incoherencias en una petición son una de las causas más frecuentes de retrasos y denegaciones por parte de la OFAC. Revisamos cada documento antes de presentarlo.

Si sus fondos han sido bloqueados, no espere a que el banco lo resuelva por su cuenta. Los bancos no están autorizados a liberar activos bloqueados sin instrucciones de la OFAC, y no defenderán sus intereses.

Revisaremos su situación, le diremos con exactitud a qué se enfrenta y le daremos un plan de acción claro.

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