Cómo enviar dinero a Irán o recibirlo desde Irán

Infringir las sanciones a Irán es una infracción de responsabilidad objetiva: las sanciones civiles pueden alcanzar los 377.700 dólares por infracción o el doble del valor de la transacción, lo que sea mayor, aunque la infracción no haya sido intencional.

Antes de transferir, llevar o enviar cualquier fondo, compruebe si su transferencia todavía puede ser autorizada. Si necesita ayuda, contacte con un abogado para licencias de la OFAC.

Para las personas estadounidenses, en la mayoría de los casos ya no, salvo con una licencia específica. Hasta agosto de 2026, el 31 CFR § 560.550 autorizaba las remesas personales no comerciales hacia y desde Irán: apoyo familiar enviado a través de un banco estadounidense y un banco de un tercer país, o fondos llevados personalmente por el remitente. El 24 de agosto de 2026, la norma definitiva de la OFAC, que entró en vigor ese mismo día, suspendió esa autorización de forma indefinida, por lo que las nuevas transferencias familiares, regalos y pagos de manutención hacia o desde Irán ya no están cubiertos por una licencia general. Una breve licencia de liquidación, la Licencia General BB, permitió únicamente completar las transferencias que ya estaban en curso, y venció el 8 de septiembre de 2026.

Obtener una licencia individual (específica) también se ha vuelto más difícil: desde el 10 de septiembre de 2026, la OFAC examina las solicitudes de licencia relacionadas con Irán con presunción de denegación, salvo cuando la ley exija otra cosa o cuando exista riesgo para la vida, la integridad física o la seguridad medioambiental, lo cual el solicitante debe certificar por escrito.

Estas normas obligan a los ciudadanos y residentes permanentes estadounidenses dondequiera que se encuentren, a cualquier persona en Estados Unidos y a las empresas estadounidenses. Conforme al 31 CFR § 560.215, también quedan obligadas las entidades extranjeras que pertenezcan a personas estadounidenses o estén controladas por ellas. Las personas no estadounidenses fuera de Estados Unidos no están directamente sujetas a ellas, pero cualquier transferencia que toque un banco estadounidense o dólares estadounidenses queda comprendida, y muchos bancos y servicios de pago no estadounidenses rechazan por completo los pagos relacionados con Irán.

La OFAC suspendió cinco autorizaciones del Reglamento de Sanciones a las Transacciones con Irán (ITSR) ese mismo día y tomó otras medidas en septiembre:

La OFAC también extendió el riesgo de sanciones secundarias a las personas no estadounidenses que operan en los sectores iraníes de aviación, activos digitales, oro, transporte marítimo y tecnología (desde el 24 de agosto de 2026) y en los de automoción y ferrocarril (desde el 1 de octubre de 2026). Consulte nuestra descripción general de las sanciones de la OFAC a Irán y de las sanciones secundarias relacionadas con Irán.

Una transferencia bancaria desde Estados Unidos, o a través de este país, hacia Irán está prohibida salvo que una licencia la autorice. Los bancos iraníes están bloqueados: conforme al 31 CFR § 560.211, quedan bloqueados los bienes en los que el Gobierno de Irán o una institución financiera iraní tenga un interés, y los bancos estadounidenses deben bloquear o rechazar tales transferencias. Encauzar el pago a través de un banco en Turquía, los EAU o Europa no hace lícita la operación para una persona estadounidense: enviar fondos a Irán de forma indirecta a través de un tercer país se trata igual que enviarlos directamente.

Antes de agosto de 2026, una remesa familiar podía procesarse de este modo conforme al § 560.550. Ahora un banco estadounidense necesita ver una licencia específica antes de procesar el pago. Los bancos aplican además sus propias políticas de riesgo, y muchos no procesan pagos relacionados con Irán aun cuando exista una licencia.

Los sistemas informales de transferencia de valor, como la hawala, las casas de cambio sin licencia y los acuerdos con «amigos en el extranjero», no son un sustituto lícito. Para una persona estadounidense equivalen a una transferencia no autorizada a Irán, y fraccionar u ocultar pagos para evitar los controles bancarios puede tratarse como elusión de sanciones, que conlleva responsabilidad penal. Las empresas de transferencia de dinero y las aplicaciones de pago estadounidenses suelen incluir a Irán entre los países prohibidos en sus condiciones de servicio.

Las solicitudes se presentan en inglés a través del portal de licencias de la OFAC. Si la OFAC concede una licencia, esta establece el importe, las partes, la vía y el plazo permitidos; todo lo que quede fuera de esos términos requiere una nueva autorización, y los bancos seguirán comprobando que cada pago se ajuste a la licencia. Vea cómo preparamos una solicitud de licencia de la OFAC.

El dinero procedente de Irán está sujeto a las mismas normas. El § 560.543 autoriza a las personas físicas que sean personas estadounidenses a vender bienes inmuebles y muebles en Irán que adquirieron antes de ser personas estadounidenses o que heredaron de personas en Irán, y a transferir el producto de la venta a Estados Unidos; no abarca la liquidación de un negocio en Irán ni la reinversión allí del producto. No figuraba entre las disposiciones suspendidas en agosto de 2026, pero los bancos revisan estas transferencias con detenimiento y conviene comprobar la situación antes de mover los fondos. Para los bienes heredados, consulte nuestra guía sobre herencias en Irán y licencias de la OFAC.

El ITSR se aplica a los activos digitales del mismo modo que a las transferencias bancarias: enviar USDT, bitcoin o cualquier otra criptomoneda a una persona en Irán sin autorización está prohibido para las personas estadounidenses. La aplicación de las normas se ha intensificado en 2026. El 30 de enero de 2026, la OFAC designó a las plataformas de intercambio Zedcex y Zedxion, registradas en el Reino Unido —la primera vez que el Tesoro designó plataformas de activos digitales por operar en el sector financiero de Irán—, junto con direcciones Tron utilizadas para transferencias de stablecoins, y más adelante en el año extendió el riesgo de sanciones secundarias al sector iraní de activos digitales. Los emisores de stablecoins pueden congelar los tokens mantenidos en direcciones sancionadas.

Más información en nuestra guía sobre transacciones con criptomonedas relacionadas con Irán.

Las transferencias completadas antes del 24 de agosto de 2026 conforme al § 560.550 estaban autorizadas cuando se hicieron, y las que estaban en curso podían completarse hasta el 8 de septiembre de 2026 conforme a la Licencia General BB. Una transferencia realizada después sin licencia puede constituir una infracción. Las sanciones civiles conforme a la IEEPA alcanzan los 377.700 dólares por infracción o el doble del valor de la transacción, y las infracciones dolosas pueden dar lugar a multas penales de hasta 1 millón de USD y hasta 20 años de prisión. Si una transferencia pudo infringir las normas, una autodenuncia voluntaria ante la OFAC puede considerarse un factor atenuante significativo.

Si un banco detuvo su pago, un abogado de sanciones puede determinar si fue bloqueado o rechazado, gestionar el asunto con el banco, preparar una solicitud de licencia para liberar los fondos bloqueados y establecer un proceso documentado para pagos futuros. Vea también cómo se liberan los fondos bloqueados.